¿Qué pasa con una deuda vieja que ha sido, finalmente, saldada? En lo inmediato: ¡la sensación de satisfacción! No es para menos; paso esencial para la recuperación económica.
Ahora bien, el registro de “crédito en legal” o “crédito incobrable” no desaparece de inmediato del historial crediticio… bueno, aunque pensándolo bien, sí hay una forma.
Para quienes tienen estas deudas, pero luego sus bancos las venden a Templaris hay una alternativa: el programa de refinanciamiento.
Es una solución financiera que implica cerrar el viejo crédito y notificarlo de inmediato a los burós de crédito en República Dominicana autorizados por la Superintendencia de Bancos. Es decir, a Data Crédito, TransUnión, Kalifika y Acierta. A cambio, se abre un nuevo crédito en condiciones de pago más flexibles que en la banca tradicional.
Se trata de un contrato con un acuerdo de pago al que se comprometen legalmente ambas partes.
Eliminación del registro
¿Por qué Templaris puede borrar el registro y un banco no? Los bancos podrían, es una potestad que tiene todo acreedor: autorizar a las sociedades de información crediticia (los burós) la eliminación de todo registro de una deuda.
El detalle está en que los bancos no lo hacen porque deben tener evidencia de todos sus registros y operaciones. Estos registros sirven para que el conjunto de los bancos en República Dominicana sepa sobre los cumplimientos de los clientes.
Además, el artículo 68 de la ley 172-13 establece que, una vez saldados estos compromisos, la especificación deberá estar visible por doce meses. Veamos lo que dice palabra por palabra:
“Si un titular de la información paga la totalidad de un crédito que haya estado en estatus legal o incobrable, y se cierra o cancela definitivamente, el aportante de datos deberá́ reportar a la Sociedad de Información Crediticia (SIC) las informaciones concernientes a la cancelación de dicho crédito, de tal modo que después de transcurridos doce meses a partir de la fecha de cancelación, la Sociedad de Información Crediticia (SIC) no publicará en el historial de dicho crédito las leyendas: ‘Legal’ o ‘Incobrable’, no obstante a que su puntaje de crédito se pueda ver afectado”.
Mientras que para las empresas que compran deudas, una práctica legal en todo el mundo, tener estos registros, después de pagados o con el compromiso de un pago, no son tan indispensables. Por lo tanto, puede ordenar a los burós que no esperen a los 12 meses.
De hecho, en el caso de Templaris el registro se elimina por completo, no se evidenciará que hubo esa deuda que permaneció por mucho tiempo incobrable.
Lo que aparece, en su lugar, es el nuevo crédito. Este representará una mejoría en tu score crediticio, dado que una institución confío en tu capacidad de pago. Además, el score seguirá mejorando todavía más en la medida en que vayas saldando puntualmente el nuevo crédito.
Utilidad de la eliminación de la deuda
Eliminar el registro de un crédito que permaneció mucho tiempo moroso es útil para el cliente que debe presentar su historial crediticio para trámites importantes.
Ocurre con frecuencia para el alquiler de un inmueble, sea como vivienda o como local comercial. En estos casos, el arrendatario podría pedirle a él (y a su garante) que le autorice a ver su historial crediticio.
Esta misma clase de consultas no son extrañas tampoco en las oficinas consulares a la hora de evaluar la solicitud de una visa, sea de turista, negocios, trabajo o estudios.
También resulta de mucho valor tener un score limpio para la solicitud de créditos en entidades bancarias, así como la adquisición de instrumentos para la inversión.
En circunstancias como esas, un cliente bancario que ha pasado por un impago prolongado no desea que se vea esa viejo tropiezo. Además, honestamente, sería injusto que se viera ese viejo registro, justamente, cuando la persona está tomando los correctivos para ponerse al día y sanear sus finanzas.De aquí en más, sabes que si tu antigua deuda pasó a manos de Templaris tienes una ventaja para reparar tu reputación crediticia en el sistema bancario dominicano.