Tras superar un sobreendeudamiento por crédito bancario, hay que establecerse, sí o sí, el control de las finanzas personales. Es decir, que en adelante hay que dedicar parte del ingreso mensual al ahorro y a la inversión.
Los certificados de depósitos son útiles para estos fines, principalmente porque ofrecen más rentabilidad que una cuenta de ahorro normal y porque representan poco o ningún riesgo, en comparación con otros instrumentos, sobre todo de inversión.
Ganancia
Si estamos dejando el dinero en el banco sin moverlo es con la condición de ganar una rentabilidad. Esta viene determinada por la tasa de interés, que es el porcentaje que te da el banco por un periodo específico (mensual o anual).
No solo basta con comparar cuál banco te ofrece más, sino también preguntar si esa tasa de interés se va a mantener durante tu lapso de inversión. Algunas entidades pueden cambiar la tasa sin previo aviso.
Tipo de moneda
En el mercado dominicano se pueden conseguir certificados en pesos, dólares o euros.
Si se trata de tu primer certificado, posiblemente no sea necesario ponerlo en una moneda distinta al peso.
No obstante, podrías considerar certificados en otras monedas a medida que aumenta tu patrimonio, pues, sería una forma de diversificar tus inversiones.
Plazos
Existe un plazo mínimo y un máximo para este mecanismo de ahorro o inversión.
Es básicamente un estándar en el mercado que el tiempo mínimo sea de 30 días. Pero el plazo máximo sí suele variar. Muchos establecen un lapso máximo de un año, mientras que otras entidades en República Dominicana pueden ofrecer periodos de dos a cinco años.
Tomando esto en consideración y tus metas financieras, es bueno que indagues con las entidades si ofrecen notificaciones de renovación. Esta no es más que un aviso a tu correo electrónico o a través de una llamada telefónica cuando se acerca el vencimiento. De esa manera podrás decidir si quieres renovar.
Si esta es tu intención, recuerda preguntar si la tasa de interés que has tenido hasta ahora se mantendrá.
Monto de inversión
Las entidades de intermediación financiera parecieran tener un estándar en torno a los RD$10,000 como monto mínimo para los certificados de depósitos.
No obstante, hay bancos que permiten empezar con montos menores, como RD$2,500.
De manera que no hay que esperar a tener un gran capital para comenzar a ahorrar en un instrumento seguro.
Penalidades
La esencia de los certificados es mantener el dinero por un tiempo fijo. En principio y teóricamente no se puede sacar hasta que venza el plazo.
No obstante, se pueden presentar situaciones inesperadas y el cliente requiera recuperar su liquidez de inmediato. En esos casos, es importante consultar si esta operación está permitida, más conocida como “cancelación anticipada”.
Lo segundo que debes consultar a tu entidad es si hay una penalidad por ello. Generalmente lo hay, así que conviene saber cuánto podrías perder por un retiro anticipado. Con estos elementos pueden ponderar mejor lo que te ofrecen los bancos a la hora de abrir un certificado de depósito.